Vorsorge

Basis-Rente
(Rürup)

Andreas Richter-Kaaden

Fairsicherungsvertreter®

aus Leidenschaft seit 1999

Einfach • Klar • Continentale

Altersvorsorge mit System: Die Basisrente neu gedacht

Vielleicht haben Sie es auch schon gehört: „Die gesetzliche Rente allein wird nicht reichen.“ Besonders für Selbstständige und Freiberufler ist das eine ernsthafte Herausforderung, da sie oft nicht pflichtversichert sind. Aber auch Gutverdiener spüren die Lücke, da die gesetzliche Absicherung ihren gewohnten Lebensstandard im Alter kaum decken kann.

Die Basisrente (Rürup-Rente) ist die staatlich geförderte Lösung der „ersten Schicht“, um genau diese Lücken effizient zu schließen. Das Prinzip ist simpel: Der Staat belohnt Ihre Eigeninitiative durch massive Steuervorteile während der Ansparphase.

Für wen lohnt sich die Basisrente besonders?

Während die Rürup-Rente ein solides Fundament für viele bietet, ist sie für bestimmte Zielgruppen ein strategisches Muss:

• Freiberufler: (z. B. Anwälte, Ärzte, Architekten) Sie profitieren doppelt von steuerlicher Entlastung und einer insolvenzsicheren Pfändungsschutzes.

• Selbstständige: Da meist keine Einzahlung in die gesetzliche Rentenversicherung erfolgt, ist die Basisrente oft der wichtigste Baustein für eine lebenslange Absicherung.

• Gutverdiener: Wer ein hohes zu versteuerndes Einkommen hat, drückt durch die Beiträge seine Steuerlast massiv nach unten.

Ein Rechenbeispiel, das sich auszahlt

Die steuerliche Förderung ist der größte Hebel der Basisrente. Da Sie Ihre Beiträge seit 2025 zu 100 % als Sonderausgaben absetzen können, senken Sie direkt Ihr zu versteuerndes Einkommen.

Ein Praxisbeispiel für Selbstständige

Stellen wir uns einen Selbstständigen vor, der nach Abzug aller Betriebsausgaben ein Einkommen von 100.000 € erzielt und nicht gesetzlich rentenversichert ist:

1. Die Investition: Er zahlt einen Jahresbeitrag von 30.000 € in seine Basisrente ein.

2. Der Effekt: Sein zu versteuerndes Einkommen sinkt für das Finanzamt sofort von 100.000 € auf 70.000 €.

3. Die Ersparnis: Je nach persönlichem Steuersatz ergibt sich daraus eine Steuererstattung von ca. 12.000 € bis 13.000 €.

Der Re-Investitions-Vorteil

Das ist der eigentliche Clou: Die Steuererstattung ist „frisches Geld“. Wenn Sie diese Rückzahlung konsequent reinvestieren, beschleunigen Sie Ihren Vermögensaufbau massiv. Der Staat finanziert so einen beachtlichen Teil Ihrer privaten Altersvorsorge.

Wichtiger Hinweis:

Dieses Beispiel dient der Veranschaulichung der Systematik und stellt keine Steuerberatung dar. Da die individuelle Steuerlast von vielen Faktoren abhängt, sollten Sie dieses Szenario unbedingt mit Ihrem Steuerberater besprechen, um die exakten Auswirkungen für Ihre Situation zu prüfen.

Wo ordnet sich Ihre Vorsorge ein?

Das deutsche Rentensystem ist in drei Schichten unterteilt. Die Basisrente ist das einzige private Modell in Schicht 1 und damit steuerlich der gesetzlichen Rente gleichgestellt.

• Höchste Absetzbarkeit: Nur hier können Sie Beiträge in fünfstelliger Höhe voll steuerlich geltend machen.

• Insolvenzschutz: Kapital in der Basisrente ist während der Ansparphase vor Pfändung und dem Zugriff Dritter geschützt – ein unschätzbarer Vorteil für Unternehmer.

• Moderne Anlage: Wir kombinieren diesen gesetzlichen Rahmen mit kosteneffizienten ETFs, damit Ihr Kapital von den Renditechancen der Weltmärkte profitiert.

Wie groß ist Ihre Versorgungslücke?

Geben Sie einfach Ihr Brutto-Monatseinkommen und Ihr Geburtsjahr ein. Sie erhalten eine sofortige erste Schätzung Ihres zukünftigen Netto-Einkommens und Ihrer persönlichen Versorgungslücke.

Brutto-Monatseinkommen (€): Geburtsjahr:

Ich bin gesetzlich rentenversichert

Sie machen bereits vieles richtig!

Wahrscheinlich investieren Sie schon heute in Immobilien, Gold oder pflegen Ihr Depot mit ETFs. Das ist klug und sorgt dafür, dass Sie ein ordentliches Vermögen aufbauen.

Aber Hand aufs Herz: Ein Depot allein ist keine Absicherung gegen das Älterwerden.

Viele denken: „Mein Depot ist meine Rente.“ Das klingt logisch, hat aber einen Haken, den viele erst bemerken, wenn es zu spät ist. Rechnen wir das einmal nüchtern durch:

Die Rechnung: Wenn das Geld vor Ihnen „stirbt“

Nehmen wir an, Sie haben im Ruhestand 100.000 € Gewinn in Ihrem Depot. Davon möchten Sie leben.

1. Der Steuer:
Zuerst meldet sich das Finanzamt. Nach Abgeltungsteuer und Soli bleiben von Ihren 100.000 € nur noch ca. 73.625 € übrig.

2. Die Zeit:
Wenn Sie sich davon bescheidene 2.000 € im Monat auszahlen, ist Ihr Geld nach 3 Jahren und 1 Monat komplett alle.

Das ist das Problem mit der Langlebigkeit: Ein Depot kann leer werden.
Aber was machen Sie, wenn dann noch 20 Jahre „Leben“ übrig sind?

Niemand sagt, dass Sie Ihr Depot aufgeben sollen. Aber nutzen Sie die Basisrente als Ihr Backup:

Hier investieren Sie Geld, das Sie sonst als Steuer an den Staat abgeben müssten. Sie holen sich also heute Bares vom Finanzamt zurück, um damit eine Rente aufzubauen, die lebenslang fließt. Egal wie alt Sie werden, das Geld geht niemals aus.

Der Clou für Ihr Depot: Die Steuer-Rückerstattung, die Sie jedes Jahr kassieren, können Sie direkt investieren. So hilft Ihnen der Staat beim Vermögensaufbau.

Vorsorge zu Ende gedacht

Ihre Sicherheit ist persönlich.
Lassen Sie uns darüber sprechen.

Andreas Richter-Kaaden

Als Ihr persönlicher Ansprechpartner der Continentale weiß ich: Versicherungen sind Vertrauenssache. Mein Ziel ist es, Ihnen die Komplexität abzunehmen und eine maßgeschneiderte Lösung zu finden, die wirklich zu Ihrem Leben passt. Lassen Sie uns in einem kurzen Gespräch klären, wie wir Ihre Zukunft gemeinsam sicher planen.

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