Basis - Rürup Rente
Andreas Richter-Kaaden
Fairsicherungsvertreter®
aus Leidenschaft seit 1999
Altersvorsorge mit 100% steuerlicher Absetzbarkeit
Vielleicht haben Sie es auch schon gehört: "Die gesetzliche Rente reicht später nicht mehr aus" – und das stimmt. Besonders Selbstständige und Freiberufler stehen hier vor einer echten Herausforderung, da sie meist nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Aber auch Gutverdiener mit hohem Einkommen sind betroffen: Zwar zahlen Sie Beiträge, doch die spätere Auszahlung deckt oft nur einen Bruchteil Ihres gewohnten Lebensstandards ab.
Genau hier setzt die Basisrente, auch Rürup-Rente genannt, an. Sie ist die staatlich geförderte Vorsorge der ersten Schicht und wurde speziell zur Schließung dieser Lücken konzipiert. Das Besondere: Ihre eingezahlten Beiträge können Sie zu 100% als Sonderausgaben von der Steuer absetzen (aktuell bis zu 29.344 €/58.688 € im Jahr 2025).
Die Basisrente ist damit eine besonders interessante Lösung für alle, die langfristig vorsorgen und dabei sofort von massiven Steuervorteilen profitieren möchten.
So nutzen Sie die Basisrente clever: Maximaler Effekt durch moderne Anlage
So nutzen Sie die Basisrente clever: Maximaler Effekt durch moderne Anlage
Die Rürup-Rente ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge, die speziell für langfristiges Sparen und eine lebenslange Auszahlung entwickelt wurde.
• Effiziente Anlage: Mit einer ETF-basierten Anlage bleiben die Kosten niedrig, Ihr Kapital arbeitet effizient und Sie profitieren von den Renditechancen der Kapitalmärkte.
• Der Steuervorteil als Hebel: Durch die 100% steuerliche Absetzbarkeit können Sie Ihren Beitrag clever steigern oder die Ersparnis gleich wieder investieren. So bauen Sie Ihre Altersvorsorge gezielt auf und sichern sich eine lebenslange Rentenzahlung ab.
• Schutz vor dem Langlebigkeitsrisiko: Dies ist besonders wichtig, da die Menschen immer älter werden. Mit der lebenslangen Rente minimieren Sie das Risiko, im hohen Alter auf Konsum oder wichtige Wünsche verzichten zu müssen.
Die genaue Steuerersparnis kann individuell von Ihrem Steuerberater berechnet werden. Gerne unterstützen wir Sie bei der fundierten Berechnung Ihres Vorsorgebedarfs.
Wie groß ist Ihre Versorgungslücke? Rechner zur ersten Einschätzung
Geben Sie einfach Ihr Brutto-Monatseinkommen und Ihr Geburtsjahr ein. Sie erhalten eine sofortige erste Schätzung Ihres zukünftigen Netto-Einkommens, der voraussichtlichen gesetzlichen Rente und Ihrer möglichen Versorgungslücke.
Wichtiger Hinweis: Dieser Rechner dient einer vereinfachten ersten Einschätzung. Bestehende Altersvorsorge (Basisrente, Riester, bAV) und weitere Faktoren werden nicht berücksichtigt. Für eine präzise Berechnung kontaktieren Sie uns bitte persönlich.
Ihr Netto-Monatseinkommen: –
Zu erwartende gesetzliche Rente: –
Geschätzte Versorgungslücke: –
Für wen lohnt sich die Basisrente besonders?
Die Rürup-Rente ist nicht für jeden gleich sinnvoll - für bestimmte Zielgruppen fast unschlagbar:
Freiberufler
Anwälte, Ärzte, Architekten oder Künstler profitieren doppelt - durch Steuervorteile und sichere Rentenzahlungen.
Gutverdiener
Wer hohe Einkommen hat, kann durch die steuerliche Absetzbarkeit seiner Beiträge viel Geld sparen.
Selbstständige
Da sie in der Regel nicht in die gesetzlichen Rentenversicherung einzahlen, bietet die Basisrente die einzige Form einer steuerlichen geförderten Altersvorsorge.
Steuerliche Förderung einfach erklärt
Die steuerliche Förderung der Basisrente ist ihr größter Trumpf.
So funktioniert es:
• Beiträge zur Rürup-Rente können bis zu einem Höchstbeträge als Sonderausgaben abgesetzt werden
• Der absetzbare Anteil steigt Jahr für Jahr - aktuell sind bereits über 90% steuerlich, seit 2025 sogar 100%.
• Je höher Ihr Einkommen, desto größer Ihr Steuervorteil.
Ein Beispiel:
Zahlt eine selbstständige Architektin 10.000 Euro pro Jahr in ihr Basisirente ein, kann sie diesen Beitrag komplett steuerlich geltend machen. Das bedeutet je nach Steuersatz mehrere Tausend Euro Rückerstattung vom Finanzamt.
Oder anders gesagt: Der Staat beteiligt sich aktiv an Ihrer Altersvorsorge.
Die 3 Schichten der Altersvorsorge (AltEinkG)
Die steuerliche Behandlung Ihrer Altersvorsorge ist in Deutschland in drei Schichten unterteilt. Ihre Basisrente fällt in die steuerlich am stärksten geförderte 1. Schicht.
| Schicht | 1. Schicht (Basisrente) | 2. Schicht | 3. Schicht |
|---|---|---|---|
| Name | Basisversorgung | Kapitalgedeckte Zusatzversorgung | Nicht steuerbegünstigte Vorsorge |
| Inhalte | Gesetzliche Altersversorgung, **Basisrente (Rürup-Rente)** | Betriebliche Altersversorgung (bAV), Riester-Rente | Kapital- und Rentenversicherungen, Fondsgebundene Rentenversicherung |
| Steuerliche Förderung (Beiträge) | **100% der Beiträge als Sonderausgaben abziehbar** (bis zum Höchstförderbeitrag) | Beiträge sind steuerfrei (bAV) oder als Sonderausgaben abziehbar (Riester) | Beiträge werden aus bereits versteuertem Einkommen geleistet |
| Besteuerung der Leistung | Abhängig vom Rentenbeginnjahr (z. B. **83,5%** steuerpflichtig bei Rentenbeginn 2025) | Die Leibrente ist in voller Höhe einkommensteuerpflichtig | Steuerpflichtig ist nur der Ertragsanteil der Rente/Kapitalauszahlung (50% / 100% bei Kapital) |
Ihre Basisrente in der 1. Schicht
Die Basisrente gehört zur 1. Schicht und damit zur steuerlichen Grundabsicherung. Dies bedeutet, dass der Staat Ihre Beiträge in der Ansparphase maximal fördert, indem Sie diese vollständig von der Steuer absetzen können. Die Besteuerung erfolgt erst später, im Rentenalter, wenn Ihr persönlicher Steuersatz in der Regel deutlich niedriger ist (nachgelagerte Besteuerung).
Häufig gestellte Fragen (FAQ) zur Basisrente
Ihre Sicherheit ist persönlich.
Lassen Sie uns darüber sprechen.
Andreas Richter-Kaaden
Als Ihr persönlicher Ansprechpartner der Continentale weiß ich: Versicherungen sind Vertrauenssache. Mein Ziel ist es, Ihnen die Komplexität abzunehmen und eine maßgeschneiderte Lösung zu finden, die wirklich zu Ihrem Leben passt. Lassen Sie uns in einem kurzen Gespräch klären, wie wir Ihre Zukunft gemeinsam sicher planen.
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