Altersvorsorgedepot ab 2027 Ihr Ansprechpartner der Continentale in Berlin-Adlershof
Ab 2027 gibt es einen neuen Sparvertrag für Ihre Rente. Der Staat legt jedes Jahr etwas dazu, für Kinder noch mehr. Wie viel es bei Ihnen wird, sehen Sie gleich darunter.
Was bringt Ihnen das Altersvorsorgedepot bis zur Rente?
Ab dem 1. Januar 2027 legt der Staat auf Ihre eigenen Beiträge etwas drauf. Schon auf 30 € im Monat kommen 15 € dazu. Insgesamt sind es bis zu 540 € im Jahr für Sie und bis zu 300 € für jedes Kind. Wie viel bis zur Rente zusammenkommen kann, sehen Sie hier mit Ihren eigenen Zahlen. Und Sie sehen, was passiert, wenn Ihr Guthaben aufgebraucht ist: Die Rente zahlt weiter, ein Leben lang.
Vermögen mit 67
0 €
Eingezahlt
0 €
Förderung
0 €
Zusätzlich vom Finanzamt zurück
0 €
Ihre Rente ab 67: rund 0 € im Monat
davon mindestens 0 € garantiert
Lebenslang, auch mit 95 oder 100.
Wir rechnen mit 7 % Wertentwicklung der Fonds, so wie andere Rechner auch, ziehen aber die Kosten des Vertrags ab. So bleiben rund 6 % im Jahr.
Beispielrechnung ohne Garantie. Schlechter oder besser heißt hier 4 bis 8 % im Jahr nach allen Kosten. Förderung nach dem Altersvorsorgereformgesetz ab 1. Januar 2027, Kinderzulage bis zum 25. Geburtstag, solange Kindergeld gezahlt wird. Die Rente ist geschätzt mit den Rentenfaktoren einer heutigen Continentale-Fondsrente je 10.000 € Kapital: 28,14 € garantiert und rund 36,45 € mit heutigen Überschüssen. Das Guthaben im Vertrag ist vereinfacht als Kapital minus gezahlte Renten dargestellt und geht bei vereinbarter Kapitalrückgewähr im Todesfall an die Hinterbliebenen. Das Geld vom Finanzamt ist für Ledige nach dem Tarif 2026 geschätzt und fließt nicht in den Vertrag. Renten sind im Alter steuerpflichtig.
Vielen Dank! Ich melde mich bei Ihnen, sobald es Neuigkeiten gibt.
Alle Förderparameter: Riester und Altersvorsorgedepot im Detail
| Merkmal | Riester (bisher) | Altersvorsorgedepot (neu) |
|---|---|---|
| Grundförderung | 175 € Grundzulage im Jahr | 50 % auf die ersten 360 € Eigenbeitrag, 25 % auf weitere 1.440 €, höchstens 540 € im Jahr |
| Kinderzulage | 300 € je Kind ab Geburtsjahr 2008, 185 € für ältere Kinder | 1 € je eingezahltem Euro, höchstens 300 € je kindergeldberechtigtem Kind |
| Geförderter Höchstbeitrag | 2.100 € im Jahr einschließlich Zulagen | 1.800 € Eigenbeitrag im Jahr |
| Mindesteigenbeitrag | 4 % des Vorjahresbruttos abzüglich Zulagen, mindestens 60 €. Wer weniger einzahlt, bekommt die Zulage anteilig gekürzt. | 120 € im Jahr. Wer weniger einzahlt, bekommt keine Zulage. |
| Steuervorteil | Sonderausgabenabzug bis 2.100 € einschließlich Zulagen, mit Günstigerprüfung | Sonderausgabenabzug bis 1.800 € Eigenbeitrag plus Zulagen, mit Günstigerprüfung |
| Berufseinsteiger-Bonus | Einmalig 200 € unter 25 Jahren | Einmalig 200 € unter 25 Jahren |
| Wer wird gefördert | Die meisten Selbstständigen nicht | Auch Selbstständige |
| Garantie | 100 % Beitragsgarantie | Je nach Produkt ohne Garantie, mit 80 % oder mit 100 % |
| Anlage | Je nach Vertrag | Nur breit gestreute Fonds und ETFs, keine Einzelaktien und keine Kryptowährungen |
| Auszahlung | Lebenslange Rente | Ab 65 bis spätestens 70, als lebenslange Rente oder als Entnahmeplan mindestens bis 85 |
Ihr Ergebnis ist die erste Halbzeit: das Vermögen, das Sie bis zur Rente aufbauen. In der zweiten entscheidet sich, ob es reicht. Nur weiß niemand, wie lange sie dauert. Wer heute in Rente geht, hat gute Chancen, deutlich älter als 85 zu werden. Deshalb zeigt Ihnen der Rechner keine Auszahlung bis zu einem festen Alter, sondern eine Rente, die so lange läuft wie Sie.
Was der Staat dazulegt: drei Beispiele
So wirkt die Förderung in drei typischen Lebenslagen. Gezählt ist nur das Geld vom Staat, ohne Erträge der Fonds. Vielleicht erkennen Sie sich in einem davon wieder.
-
Berufseinsteigerin
Lena, 24 Jahre
- Sie zahlen ein
- 100 € im Monat
- Vom Staat
- 390 € im Jahr
- Startbonus
- 200 € einmalig
- Laufzeit bis 67
- 43 Jahre
Vom Staat bis 67
16.970 €
bei 51.600 € eigener Einzahlung
dazu Geld vom Finanzamt zurück, je nach Einkommen
-
Familie
Familie Becker
- Sie zahlen ein
- 100 € im Monat
- Vom Staat
- 990 € im Jahr
- davon für die Kinder
- 600 €, 15 Jahre lang
- Laufzeit bis 67
- 25 Jahre
Vom Staat bis 67
18.750 €
bei 30.000 € eigener Einzahlung
Bei kleinem Einkommen bringt das Geld vom Staat am meisten.
-
Selbstständig
Thomas, 40 Jahre
- Sie zahlen ein
- 150 € im Monat
- Vom Staat
- 540 € im Jahr
- Laufzeit bis 67
- 27 Jahre
Vom Staat bis 67
14.580 €
bei 48.600 € eigener Einzahlung
dazu Geld vom Finanzamt zurück, bei hohem Einkommen besonders spürbar
Sie haben schon einen Riester-Vertrag? Was 2027 damit passiert und ob sich ein Wechsel lohnt, lesen Sie auf meiner Seite zur Riester-Rente.
Beispielrechnungen nach dem Altersvorsorgereformgesetz, nur Zulagen ohne Erträge der Fonds, Kinderzulage bis zum 25. Geburtstag. Das Geld vom Finanzamt hängt vom persönlichen Einkommen ab und ist nicht eingerechnet.
Depot & Fondsrente
Sie haben mit 67 rund 100.000 € in Ihrem Altersvorsorgedepot und entscheiden sich für einen Entnahmeplan. Wir rechnen mit 6 % Rendite im Jahr, Kosten und Steuern sind dabei noch nicht abgezogen. Daraus ergibt sich Ihre Rente zum Start.
Nach drei Jahren, also mit 70, wird Ihre Rente neu berechnet.
Dafür wird geschaut, wie viel Geld noch in Ihrem Depot liegt, und das hängt davon ab, wie Ihr Fonds in diesen drei Jahren gelaufen ist. Mit 73 passiert das wieder, und so weiter bis 85.
Die 6 % gehen davon aus, dass an der Börse alles gleichmäßig gut läuft, und das wünsche ich Ihnen auch. Doch was passiert, wenn an der Börse ein Beben kommt wie ab dem Jahr 2000? Klicken Sie einfach mal auf “Läuft wie ab 2000” und sehen Sie, wie es dann für Sie aussieht.
100.000 € mit 67, ausgezahlt bis 85. Wie läuft die Börse?
Ihre Rente im Monat, mit 67 bis 85
18 Jahre lang 749 € im Monat. Mit 85 ist das Depot leer.
Modellrechnung ohne Kosten und Steuern: 100.000 €, verteilt bis 85, alle drei Jahre neu berechnet mit 6 % Rendite für die restlichen Jahre. Rote Linie: tatsächliche Wertentwicklung des S&P 500 mit Dividenden von 2000 bis 2017. Quelle: S&P Dow Jones Indices, in US-Dollar, umgerechnet in Euro mit den Referenzkursen der Europäischen Zentralbank zum Jahresende. Regeln für den Entnahmeplan im Altersvorsorgedepot: Laufzeit mindestens bis 85, Neuberechnung spätestens alle drei Jahre. Wer bis 90 plant, startet mit 659 € statt 749 €. Frühere Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Hinweis auf die Zukunft.
Deshalb passt beides gut zusammen: ein Depot für Ihr Vermögen und eine lebenslange Rente für das Geld, von dem Sie jeden Monat leben. Die zahlt, solange Sie leben, mit 86 genauso wie mit 100. Und das kann nur eine Versicherung.
Ihr Ansprechpartner und Autor dieser Seite
Andreas Richter-Kaaden
Fairsicherungsvertreter® aus Leidenschaft seit 1999
Mein erster Satz in jedem Termin ist eine Frage: Welche Erwartungen haben Sie an unser Gespräch? Mein letzter auch: Habe ich Ihre Erwartungen erfüllt? Dazwischen klären wir drei Fragen: Ist es für Sie sinnvoll? Passt es zu Ihnen? Und wollen Sie es sich leisten? Erst dann reden wir über Tarife.
Ihre Antwort auf meine erste Frage dürfen Sie gern schon mitbringen.
Mein Büro in Berlin-Adlershof: Montag bis Freitag von 8:30 bis 15 Uhr und gern auch nach Vereinbarung. Nach Absprache gibt es auch den guten alten Hausbesuch.
Continentale Altersvorsorgedepot ab 2027
Gefördert sparen, ein Leben lang Rente
- Der Staat legt Geld dazu, für Sie und für Ihre Kinder
- Ihr Geld steckt in breit gestreuten Fonds und ETF
- Auf Wunsch mit 80 oder 100 Prozent Garantie auf Ihre Beiträge
- Eine Rente, solange Sie leben, auf Wunsch mit 10 oder 20 Jahren Garantiezeit für Ihre Hinterbliebenen
Häufige Fragen zum neuen Altersvorsorgedepot
Wer bekommt die Förderung für das Altersvorsorgedepot?
Gefördert werden wie bei Riester Arbeitnehmer und Beamte. Neu ist: Ab 2027 bekommen auch Selbstständige die volle Förderung, ebenso zum Beispiel Ärzte, Anwälte und Architekten mit eigenem Versorgungswerk. Ehepartner, die selbst nicht gefördert werden, können über den Partner mitgefördert werden. Für alle gilt ein Mindestbeitrag von 120 € im Jahr.
Wie hoch ist die Förderung?
Auf die ersten 360 € im Jahr gibt der Staat 50 Prozent dazu, auf weitere 1.440 € noch 25 Prozent, zusammen bis zu 540 €. Für jedes Kind kommen bis zu 300 € hinzu, für Sparer unter 25 einmalig 200 €. Bringt der Steuervorteil mehr, erstattet das Finanzamt die Differenz über die Steuererklärung.
Wie wird das Depot im Alter ausgezahlt?
Die Auszahlung beginnt frühestens mit 65 und spätestens mit 70, früher nur, wenn Sie schon Ihre gesetzliche Altersrente bekommen. Bei der Continentale bekommen Sie eine lebenslange Rente, auf Wunsch mit 10 oder 20 Jahren Garantiezeit für Ihre Hinterbliebenen. Bis zu 30 Prozent können Sie sich zu Beginn auf einmal auszahlen lassen.
Ich möchte meinen Kindern etwas hinterlassen. Passt eine lebenslange Rente dann zu mir?
Nicht unbedingt ganz. Bis zum Rentenbeginn ist Ihr Guthaben vererbbar, und geht es an Ihren Ehepartner oder Ihr Kind, bleibt sogar die Förderung erhalten. Danach können Sie bei der lebenslangen Rente eine Garantiezeit von 10 oder 20 Jahren wählen. Sterben Sie früher, bekommen Ihre Hinterbliebenen die Rente bis zum Ende dieser Zeit.
Lebenslange Rente oder Entnahmeplan: Was passt besser zu mir?
Das hängt davon ab, was Ihnen wichtiger ist. Der Entnahmeplan bleibt flexibel und vererbbar. Er läuft aber nur bis mindestens 85 und wird spätestens alle drei Jahre neu berechnet, Ihre Rente kann also steigen oder sinken. Was ein Börsenbeben mit einem Entnahmeplan macht, zeigt Ihnen mein Diagramm weiter oben. Die lebenslange Rente zahlt, solange Sie leben, mit 86 genauso wie mit 100. Wer Sorge hat, dass bei einem frühen Tod nichts bleibt, wählt eine Garantiezeit von 10 oder 20 Jahren. Wie alt Sie voraussichtlich werden, zeigt Ihnen der Lebenserwartungsrechner der deutschen Versicherer.
Ich habe einen alten Riester-Vertrag und möchte eine lebenslange Rente. Wie wechsle ich ins Altersvorsorgedepot?
Ihr Guthaben wird direkt von Vertrag zu Vertrag übertragen. Kündigen Sie auf keinen Fall selbst: Bei einer Auszahlung fordert der Staat Zulagen und Steuervorteile zurück, bei der Übertragung bleiben sie erhalten. Garantien Ihres alten Vertrags, etwa ein fester Rentenfaktor, enden mit dem Wechsel, und Wohn-Riester gibt es im Depot nicht. Bei der Continentale ist der Wechsel aus Ihrem Riester-Vertrag kostenfrei, und Sie können wieder 80 oder 100 Prozent Garantie auf Ihre Beiträge wählen. Der Wechsel lässt sich nicht rückgängig machen. Deshalb prüfe ich vorher mit Ihnen, ob er sich lohnt, und begleite ihn bis zum Ende.
Kann ich im Altersvorsorgedepot auch Einzelaktien oder Bitcoin kaufen?
Nein. Im Altersvorsorgedepot sind nur Fonds und ETF erlaubt, keine Einzelaktien und keine Kryptowährungen wie Bitcoin. Bei der Continentale können Sie bis zu 10 Fonds und ETF kombinieren.
Wo bekomme ich eine gute Beratung zum Altersvorsorgedepot?
Bei mir: in meinem Büro in Berlin-Adlershof, nach Absprache auch bei Ihnen zu Hause in Berlin und Brandenburg oder digital per Telefon oder Video, ganz wie es für Sie passt. Ob ein neues Depot, ein Wechsel aus Riester oder die Frage, wie Sie Ihr Geld später bekommen: Wir schauen es uns gemeinsam an.
Continentale Versicherung a.G.
Andreas Richter-Kaaden
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