Berufsunfähigkeitsversicherung

Ursachen für Berufsunfähigkeit

Die Erwerbsminderungsrente reicht nicht zum leben

Jeder der von seiner Arbeit lebt braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung

ANDREAS RICHTER-KAADEN

Wer bin ich? | Arbeitsweise

Was sind die Hauptursachen für Berufsunfähigkeit?

Nervenkrankheiten, Psychische Erkrankungen

Rückenleiden und Erkrankungen des Bewegungsapparates

Krebs und böswrtige Geschwülste

sonstige Erkrankungen

durch Unfälle

Herz - und Gefäßerkrankungen

Mit 33% sind psychische Erkrankungen die Hauptursache für Berufsunfähigkeit

Zahlen, Daten und Fakten zur Berufsunfähigkeit

Die Statistik

Jeder 4. Arbeitnehmer scheidet vorzeitig aus seinem Berufsleben aus, weil Körper oder Psyche nicht mehr mit machen. Der Verlust der Arbeitskraft ist keine Frage des Alters, Geschlechts, oder des Berufes.

Es kann jeden treffen oft mitten im Berufsleben.

Versicherte mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung trifft es durchschnittlich im Alter von 47 Jahren. Also 20 Jahre vor der Rente.

Sie sind nach 1961 geboren?

Die Erwerbsminderungsrente der gesetzlichen Rentenversicherung richtet sich nach dem verbleibenden Restleistungsvermögen, also die Anzahl der Stunden, die Sie noch arbeiten können. Restleistungsvermögen = Gibt es etwas wo Sie noch mehr als 6h am Tag arbeiten können?Wenn die Antwort „ja“ lautet können Sie auf jeden Beruf verwiesen werden. Und bekommen keine Erwerbsminderungsrente von der gesetzlichen Rentenversicherung.

Selbst die volle Erwerbsminderungsrente reicht nicht aus um ein normales Leben weiter zu führen

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beträgt das durchschnittliches Nettoeinkommen

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beträgt die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente

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fehlen Ihnen jeden Monat ohne einer Berufsunfähigkeits - versicherung

FAQ Berufsunfähigkeitsversicherung

Was bedeutet Berufsunfähigkeit (BU)?

Vereinfacht ausgedrückt: Die Arbeitskraft einer versicherten Person ist durch eine gesundheitliche
Einschränkung beeinträchtigt. Und zwar so, dass sie ihren Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben kann. Die
Definition kann je nach Versicherer unterschiedlich ausfallen. Wir konkretisieren die Definition nachvollziehbar in unseren Bedingungen.

Was bedeutet die abstrakte Verweisung?

Der Versicherer kann eine Leistung wegen Berufsunfähigkeit ablehnen und die versicherte Person verweisen. Er verweist darauf, dass sie einen anderen Beruf ausüben kann. „Abstrakt“ bedeutet, dass der andere Beruf auf den verwiesen wird, der Ausbildung, Erfahrung und der bisherigen Lebensstellung der versicherten Person entsprechen muss. Es bleibt jedoch unberücksichtigt wie die Arbeitsmarktlage ist und ob die versicherte Person die Tätigkeit bereits ausgeübt hat. Wir verzichten bei unserer Berufsunfähigkeits-Versicherung auf die abstrakte Verweisung.

Was bedeutet ein neuer Beruf für mich?

Was bedeutet Erwerbsminderung (EM)?

Alle, die nach dem 01. Januar 1961 geboren sind, haben bei Berufsunfähigkeit keinen gesetzlichen Schutz. Sie erhalten nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Falls Sie berufsunfähig werden, müssen Sie also jede andere mögliche Tätigkeit annehmen – auch wenn sie nicht Ihrer beruflichen Qualifikation entspricht. Die Höhe der Rente ist gestaffelt und bemisst sich an der Anzahl der Stunden, die Sie täglich noch arbeiten können. Wobei Sie frühestens nach 5 Jahren Wartezeit einen Anspruch haben. Nur wer so erwerbsgemindert ist, dass er weniger als 3 Stunden täglich arbeiten kann, erhält die
volle Rente. Das sind maximal 34% des letzten Bruttogehalts.

Was bedeutet Erwerbsunfähigkeit (EU)?

Vereinfacht ausgedrückt: Erwerbsunfähig ist, wer gesundheitlich so beeinträchtigt ist, dass er sechs
Monate lang keiner Erwerbstätigkeit mehr nachgehen kann. Details, wie dass auch schon bei voraussichtlich
sechsmonatiger Beeinträchtigung eine Erwerbsunfähigkeit vorliegen kann, regeln die Bedingungen.
Die private Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist eine günstige Existenzsicherung.

Wie hoch sollte die BU-Rente sein?

Als Faustformel sollten Sie etwa 75% des Nettoeinkommens als monatliche BU-Rente absichern. Wichtig ist,
dass der Schutz möglichst das gesamte Erwerbsleben abdeckt. Idealerweise vereinbaren Sie eine Laufzeit, die bis zum Beginn der Altersrente reicht. Wenn Sie eine Beitragsdynamik vereinbaren, wächst Ihre BU-Rente während Ihres Berufslebens automatisch mit. Das ist doppelt sinnvoll: Es ist gut zum Werterhalt (Stichwort: Inflation) und hilft künftige Gehaltserhöhungen zu berücksichtigen.

Muss ich Steuern und Beiträge zur Krankenversicherung zahlen?

Ob für die BU- oder EU-Rente Beiträge zur Krankenversicherung fällig sind, hängt von vielen Faktoren ab. Gibt es noch andere Bezüge? Welche? Ist der Rentenbezieher pflichtversichert, freiwillig versichert oder privat versichert? Das und mehr ist im Einzelfall zu klären. Für alle privaten Renten gilt, dass sie zu versteuern sind – allerdings nur teilweise, mit dem Ertragsanteil. Wie hoch dieser ist regelt § 55 der Einkommensteuerdurchführungsverordnung (EStDV).

Genügt eine Unfallversicherung als Berufsunfähigkeits-Vorsorge?

Jeden Tag helfe ich unzähligen Menschen dabei zuerst die Versicherungen abzuschließen, die für deren Existenz und die Ihrer Familie am wichtigsten sind.
Beim finden Ihrer passenden Absicherung, berate und unterstütze ich auch Sie gerne.