Versicherungen für
Unternehmer

Andreas Richter-Kaaden

Fairsicherungsvertreter®

aus Leidenschaft seit 1999

Einfach • Klar • Continentale

Haftung, Sachwerte und Cyber-Risiken

Unternehmertum bedeutet Verantwortung – für Mitarbeiter, Sachwerte und Daten. Eine fundierte Risikoanalyse ist die Basis, um Ihre Betriebsstätte und Ihr Kapital gegen unvorhersehbare Ereignisse abzusichern. Wir identifizieren potenzielle Gefahrenquellen und entwickeln Deckungskonzepte, die im Ernstfall Ihre Liquidität und Fortführung des Betriebes garantieren.

Betriebshaftpflicht: Rechtssichere Abdeckung von Personen- und Sachschäden sowie Prüfung der Haftpflichtfrage bei unberechtigten Ansprüchen.
Inhaltsversicherung: Umfassender Schutz für Betriebseinrichtung, Vorräte und Waren gegen Feuer, Einbruchdiebstahl und Elementargefahren zum Neuwert.
Cyber-Risikomanagement: Absicherung gegen Erpressungs-Software, Datenverlust und die daraus resultierenden Kosten einer Betriebsunterbrechung.

Detailtiefe in der gewerblichen Absicherung
Die Komplexität moderner Risiken erfordert spezialisierte Lösungen. In der Cyber-Versicherung unterstützen wir Sie dabei, die steigenden IT-Sicherheitsanforderungen der Versicherer umzusetzen, um vollen Schutz zu genießen. Bei Sachwerten analysieren wir präzise Ihre Versicherungssummen, um eine Unterversicherung auszuschließen. Unser Fokus liegt auf einem ganzheitlichen Ansatz: Wir wehren unberechtigte Forderungen ab und sorgen im Schadenfall für eine schnelle, unbürokratische Regulierung, damit Ihr Tagesgeschäft nicht zum Stillstand kommt.

BERATUNGSTERMIN BUCHEN Direkte Terminbuchung für eine detaillierte Risikoanalyse (ca. 30 Min.)

Betriebliche Altersvorsorge (bAV)

Die betriebliche Altersvorsorge hat sich längst von einer freiwilligen Sozialleistung zu einem entscheidenden Instrument im Employer Branding entwickelt. Angesichts sinkender gesetzlicher Rentenniveaus erwarten qualifizierte Fachkräfte heute Konzepte, die einen echten Mehrwert bieten. Für Sie als Arbeitgeber bietet die bAV zudem attraktive Möglichkeiten zur Einsparung von Lohnnebenkosten und zur Steigerung der Mitarbeiterbindung.

Effiziente Mitarbeiterbindung: Positionieren Sie sich als verantwortungsbewusster Arbeitgeber und senken Sie die Fluktuationsrate in Ihrem Unternehmen.
Optimierung der Lohnnebenkosten: Durch die Entgeltumwandlung reduzieren sich die Sozialversicherungsbeiträge auf Arbeitgeberseite spürbar.
Rechtssichere Implementierung: Wir begleiten Sie bei der Erstellung einer Versorgungsordnung, um arbeitsrechtliche Haftungsrisiken auszuschließen.

Strategische Vorsorge und Haftungsschutz
Die Komplexität der bAV wird oft unterschätzt. Viele bestehende Verträge erfüllen nicht die aktuellen gesetzlichen Anforderungen des Betriebsrentenstärkungsgesetzes (BRSG), was zu erheblichen Nachzahlungsrisiken führen kann. Wir prüfen Ihre vorhandenen Zusagen auf Konformität und unterstützen Sie bei der Auswahl moderner, kapitalmarktorientierter oder klassischer Durchführungswege. Unser Ziel ist ein digitaler, schlanker Verwaltungsprozess, der Ihre Personalabteilung entlastet. So wird die bAV für Sie nicht zum administrativen Aufwand, sondern zu einem klaren Wettbewerbsvorteil bei der Suche nach neuen Spezialisten.

Detaillierte Informationen und Berechnungsbeispiele finden Sie hier:
Unsere Spezialseite zur bAV

BERATUNGSTERMIN BUCHEN Individuelle Beratung zur bAV-Optimierung (ca. 30 Min.)

Altersvorsorge für Inhaber & GGF

Gesellschafter-Geschäftsführer (GGF) tragen eine besondere Verantwortung und unterliegen gleichzeitig spezifischen rechtlichen Rahmenbedingungen in der Altersversorgung. Die Rentenlücke ist hier oft am größten, da die gesetzliche Rentenversicherung meist keine ausreichende Basis bietet. Eine maßgeschneiderte GGF-Versorgung wandelt Firmenkapital effizient in privates Vorsorgevermögen um und stärkt gleichzeitig die Bilanzstruktur Ihrer GmbH.

Zielrenten-Strategie: Planung einer angemessenen Versorgung von 75 % bis 100 % des letzten Bruttogehalts unter Berücksichtigung steuerlicher Grenzen.
Rechtssicherheit nach BSG: Schutz vor Status-Irrtümern – Beitragszahlungen begründen laut Bundessozialgericht oft keinen automatischen Vertrauensschutz.
Steueroptimierung: Nutzung von Pensionszusagen, Unterstützungskassen oder Direktversicherungen zur Reduzierung der Steuerlast im Unternehmen.

Komplexe Anforderungen rechtssicher gestalten
Die steuerliche Anerkennung einer GGF-Versorgung ist an strikte formale Voraussetzungen geknüpft. Wir prüfen für Sie die Einhaltung von Warte- und Probezeiten sowie die „Ernsthaftigkeit“ der Zusage, um böse Überraschungen bei der nächsten Betriebsprüfung zu vermeiden. Besonders kritisch ist die Beurteilung der Sozialversicherungspflicht: Viele Geschäftsführer wiegen sich in falscher Sicherheit. Wir analysieren Ihren Status quo und entwickeln eine Strategie, die Ihre private Absicherung und die betriebliche Liquiditätsplanung (z. B. für die spätere Nachfolge oder den Unternehmensverkauf) harmonisiert.

Ausführliche Informationen zu Fristen und Urteilen finden Sie hier:

MEHR INFORMATIONEN ZUR GGF-VERSORGUNG Details zu Statusfeststellung und steuerlichen Fallstricken auf unserer Spezialseite.

Betriebliche Krankenversicherung (bKV)

In Zeiten des Fachkräftemangels ist die bKV das effektivste Instrument zur Mitarbeitergewinnung und -bindung. Während klassische Gehaltserhöhungen oft in Steuern und Abgaben versickern, bietet die bKV einen sofort erlebbaren Mehrwert. Sie positionieren sich als gesundheitsbewusster Arbeitgeber und sorgen aktiv für eine leistungsfähige Belegschaft, indem Sie den Zugang zu erstklassigen medizinischen Leistungen ermöglichen.

Sofortiger Leistungserhalt: Hochwertige Krankenzusatzleistungen ohne Wartezeiten und ohne die sonst übliche Gesundheitsprüfung für Ihre gesamte Belegschaft.
Recruiting-Vorteil: Ein Alleinstellungsmerkmal am Arbeitsmarkt, das die Identifikation der Mitarbeiter mit Ihrem Unternehmen nachhaltig stärkt.
Senkung der Krankheitsquote: Durch verbesserte Vorsorge und schnelleren Zugang zu Fachärzten reduzieren Sie effektiv Ausfallzeiten in Ihrem Betrieb.

Gesundheitsmanagement als Strategie
Moderne bKV-Konzepte wie das "Budget-Modell" bieten maximale Flexibilität: Sie legen einen jährlichen Betrag fest, und Ihre Mitarbeiter entscheiden selbst, ob sie diesen für Zahnreinigungen, neue Sehhilfen, Massagen oder Heilpraktikerleistungen nutzen. Dies sorgt für eine extrem hohe Akzeptanz in allen Altersgruppen. Zudem sind die Beiträge für Sie als Arbeitgeber bis zu einer Grenze von 50 Euro pro Monat als Sachbezug steuer- und sozialversicherungsfrei. Wir begleiten Sie von der Bedarfsanalyse über die rechtssichere arbeitsrechtliche Zusage bis hin zur digitalen Implementierung, damit der Verwaltungsaufwand für Ihre Personalabteilung minimal bleibt.

BERATUNGSTERMIN BUCHEN Konzeptvorstellung für Ihr Unternehmen (ca. 30 Min.)

Keyperson-Schutz & Internationaler Unfallschutz

Der Erfolg Ihres Unternehmens hängt maßgeblich von Schlüsselpersonen ab. Ein längerer Ausfall durch Unfall oder Krankheit kann die Liquidität und das operative Geschäft massiv gefährden. Die gesetzliche Unfallversicherung bietet hierbei keinen ausreichenden Schutz, da sie weder Freizeitunfälle abdeckt noch die finanzielle Lücke im Unternehmen schließt. Wir sichern das "Humankapital" Ihres Betriebes weltweit und rund um die Uhr ab.

24/7 Weltgeltung: Umfassender Unfallschutz im Beruf, in der Freizeit und auf Reisen – inklusive spezieller Konzepte für Expats und Impats.
Unternehmens-Liquidität: Kapitalleistungen im Ernstfall, um Rekrutierungskosten für Ersatzkräfte oder Interim-Management zu finanzieren.
Steuerliche Absetzbarkeit: Die Beiträge sind als Betriebsausgaben voll absetzbar, während die Leistungen im Ernstfall gezielt zur Betriebssicherung eingesetzt werden können.

Sicherheit über Grenzen hinweg
Besonders bei Auslandsentsendungen (Expats) oder der Einstellung ausländischer Fachkräfte (Impats) entstehen komplexe Anforderungen an den Versicherungsschutz. Wir bieten Lösungen, die nicht nur medizinisch erstklassig sind, sondern auch alle Visa-Anforderungen und rechtlichen Pflichten erfüllen. Im Bereich des Keyperson-Schutzes analysieren wir präzise, welche Personen für Ihren Betriebserfolg kritisch sind, und hinterlegen Kapitalsummen, die bei Invalidität oder Tod die Fortführung des Unternehmens sichern. Dies entlastet nicht nur die Bilanz, sondern gibt auch den Familien der Entscheider die notwendige Sicherheit.

BERATUNGSTERMIN BUCHEN Absicherung für Schlüsselpersonen besprechen (ca. 30 Min.)

Expats & Impats: Globale Absicherung

Die Mobilität von Fachkräften ist ein wesentlicher Faktor für den Erfolg international agierender Unternehmen. Ob Sie Experten aus dem Ausland nach Deutschland holen (Impats) oder eigene Mitarbeiter an ausländische Standorte entsenden (Expats) – die rechtssichere Gestaltung der Krankenversicherung ist eine zwingende Voraussetzung für Visa-Erteilungen und Arbeitsgenehmigungen.

Rechtssicherheit im Visumprozess: Erfüllung sämtlicher gesetzlicher Anforderungen für Incoming-Spezialisten zur Erlangung des Aufenthaltstitels.
Lückenlose Auslandsfürsorge: Weltweite Absicherung für deutsche Mitarbeiter im Ausland, die weit über das Niveau lokaler Standardversicherungen hinausgeht.
Administrative Entlastung: Spezialisierte Tarife, die exakt auf die Anforderungen internationaler Fachkräfte und deren Familien zugeschnitten sind.

Grenzenlose Sicherheit und Compliance
Die Herausforderung bei internationalen Einsätzen liegt oft im Detail: Sozialversicherungsabkommen, steuerliche Besonderheiten und die Sicherstellung eines adäquaten Leistungsniveaus müssen Hand in Hand gehen. Wir unterstützen Sie dabei, den administrativen Aufwand so gering wie möglich zu halten. Mit den spezialisierten Lösungen der Continentale sichern Sie Ihr Team gegen unkalkulierbare Krankheitskosten im Ausland ab und gewährleisten gleichzeitig die volle Konformität mit den deutschen und internationalen Regularien. So wird die internationale Rekrutierung nicht zum bürokratischen Hindernis, sondern zu einem reibungslosen Prozess für Ihr Unternehmen.

BERATUNGSTERMIN BUCHEN Internationale Absicherung individuell planen (ca. 30 Min.)

Jede Kette ist so stark wie das schwächste Glied

Ein Unternehmen funktioniert wie eine große Kette: Vom ersten Telefonat über die Planung im Büro bis zur Montage beim Kunden greift ein Rädchen ins andere. Jeder im Team gibt alles, damit der Ablauf stimmt. Das ist der Herzschlag Ihrer Firma, der Ihren Laden am Laufen hält.

Aber was passiert, wenn ein Teil in dieser Kette bricht?

Meistens sind die Dinge versichert, die man anfassen kann: Die Halle, der Fuhrpark oder die Maschinen. Das sind die starken Glieder. Aber oft wird vergessen, wo die Kette eigentlich dünn ist. Wenn die IT durch einen Angriff plötzlich schwarz bleibt, hilft die beste Maschine in der Halle nichts mehr. Wenn der Kollege, der das ganze Projekt im Kopf hat, von heute auf morgen ausfällt, gerät der ganze Prozess ins Wanken – und damit auch das Vertrauen der Kunden.

Echte Absicherung bedeutet, dass der ganze Weg geschützt ist.

Es geht darum, dass der Betrieb weiterläuft, egal was passiert:

• Dass die Abläufe nicht stoppen, wenn die Technik streikt oder Daten gestohlen werden.

• Dass die Mannschaft zusammenhält, weil sie weiß, dass das Fundament für ihre Vorsorge und Gesundheit stabil ist.

• Dass Sie als Chef ruhig schlafen können, weil Sie wissen: Selbst wenn es an einer Stelle klemmt, reißt nicht gleich die ganze Verbindung.

Wir sorgen gemeinsam dafür, dass Ihre Absicherung genauso Hand in Hand arbeitet wie Ihr Team.

Damit aus vielen einzelnen Verträgen ein echtes Schutzschild für das gesamte Unternehmen wird – für jeden Mitarbeiter und für die gemeinsame Zukunft.

Ihre Sicherheit ist persönlich.
Lassen Sie uns darüber sprechen.

Andreas Richter-Kaaden

Als Ihr persönlicher Ansprechpartner der Continentale weiß ich: Versicherungen sind Vertrauenssache. Mein Ziel ist es, Ihnen die Komplexität abzunehmen und eine maßgeschneiderte Lösung zu finden, die wirklich zu Ihrem Leben passt. Lassen Sie uns in einem kurzen Gespräch klären, wie wir Ihre Zukunft gemeinsam sicher planen.

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