Riester Rente
Andreas Richter-Kaaden
Fairsicherungsvertreter®
aus Leidenschaft seit 1999
Einfach • Klar • Continentale
Eine Antwort auf den Wandel der Zeit
Die Riester-Rente ist kein gewöhnliches Finanzprodukt, sondern das Ergebnis einer bewussten Neuausrichtung. Als das Niveau der gesetzlichen Rente politisch angepasst wurde, entstand ein Raum, den Sie heute gezielt besetzen können.
Es geht hier nicht darum, finanzielle Risiken einzugehen oder den Markt zu schlagen. Es geht um die Sicherung Ihres Lebensstandards durch staatliche Unterstützung für Sie und Ihre Familie. Die Riester-Rente ist mit keinem anderen Produkt vergleichbar – denn die Idee ist, ein Modell aus garantierten Förderungen und steuerlichen Anreizen zu schaffen, um die Differenz zur gesetzlichen Rente zu verkleinern.
Effizienz statt Kompromiss.
Wer die staatliche Beteiligung nutzt, finanziert seine Zukunft nicht allein aus dem eigenen Netto, sondern lässt den Staat zum Partner der eigenen Vorsorge werden. Besonders für Familien ist dies kein bloßer Zuschuss, sondern eine kraftvolle Unterstützung.
Definieren Sie Ihren Anspruch an Beständigkeit.
Altersvorsorge braucht Verständnis
Riester ist kein Ersatz für Ihr Depot, Ihr Gold oder Ihre Sachwerte. Es ist die gezielte Entscheidung, sich Geld vom Staat zu sichern, das Ihnen sonst nicht zur Verfügung steht.
Dabei gibt es zwei Wege: Entweder fließen die Zulagen direkt in Ihren Vertrag – was besonders für Familien die Eigenleistung massiv senkt. Oder Sie erhalten einen Steuervorteil, den Sie sofort wieder investieren können. Müssen Sie allerdings nicht.
Geld nutzen und arbeiten lassen.
In beiden Fällen nutzen Sie staatliche Mittel, um Ihr Gesamtkapital zu erhöhen, ohne Ihr verfügbares Netto-Einkommen stärker zu belasten. Es mag für den ersten Moment langweilig klingen und auf dem Papier Performance kosten. Aber bezogen auf das langfristige Thema der Altersvorsorge ist „langweilig“ oft die klügere Strategie für echte Beständigkeit.
| Merkmal | Direkte ETF-Anlage | Riester Rente |
|---|---|---|
| Garantie & Sicherheit | Keine Garantie (Marktrisiko) | Kapitalgarantie (Beiträge + Zulagen) |
| Renditepotenzial | Hoch (Marktrendite) | Hoch (durch ETF-Anteil) |
| Sicherheitsnetz | Variabel (volles Risiko) | Maximal (staatlich geschützt) |
| Auszahlungsphase | Kapitalverzehr-Risiko | Lebenslange Rente garantiert |
| Kostenstruktur | Eigenfinanziert aus Rendite | Kompensiert durch Zulagen |
Wer profitiert am meisten?
Die Riester-Rente hat die Idee, dort am stärksten zu unterstützen, wo der Aufwand oft am schwersten fällt: bei jungen Berufsstartern und Familien. Das Ziel ist es, den Eigenaufwand durch staatliche Beteiligung so gering wie möglich zu halten.
Direkte Zulagen für Sie.
Anstatt die Vorsorge allein zu tragen, fließt Jahr für Jahr Kapital direkt in Ihren Vertrag. Diese Zulagen sind ein fester und ein garantierter Bestandteil für Sie:
• Grundzulage: Jährlich 175 € für jeden Förderberechtigten.
• Kinderzulage: Jährlich bis zu 300 € für jedes Kind.
• Berufseinsteiger-Bonus: Wer vor seinem 25. Lebensjahr startet, erhält einmalig zusätzliche 200 € extra.
Der Mechanismus der Steuerrückerstattung.
Neben den direkten Zulagen gibt es eine weitere Komponente: den Sonderausgabenabzug in Ihrer Steuererklärung. Das Finanzamt führt hierfür automatisch eine sogenannte Günstigerprüfung durch:
• Szenario A: Ist Ihr Steuervorteil durch die Einzahlungen geringer als die Zulagen, bleibt es bei den direkten staatlichen Zuschüssen in Ihren Vertrag.
• Szenario B: Ist Ihr Steuervorteil jedoch höher als die Zulagen, erhalten Sie eine Steuerrückerstattung.
Volle Zulage oder Steuerrückerstattung?
Rechnen Sie selbst.Wieso „Neu“ nicht immer „Besser“ bedeutet
Die geplante Reform soll die Altersvorsorge flexibler machen – doch der Preis dafür ist eine Reduzierung der Garantien. Am Beispiel einer 33-jährigen Mutter mit einem Kind und 2.400 € Bruttoeinkommen zeigt sich der massive Unterschied: Im neuen System müsste für die gleiche staatliche Förderung ein deutlich höherer Eigenbeitrag geleistet werden, während die gewohnte Sicherheit sinkt.
Sicherheit fixieren, Flexibilität behalten.
Wer sich heute für das bestehende System entscheidet, sichert sich die gesetzlich verankerte 100 % Beitragsgarantie auf Eigenbeiträge und Zulagen. Sollte das künftige System zu einem späteren Zeitpunkt Vorteile bieten, die zu Ihrer Lebensplanung passen, ist ein Wechsel in der Regel problemlos möglich.
Sie sichern sich also heute die maximale Absicherung, ohne sich die Türen für morgen zu verschließen. Ob ein Wechsel später wirklich clever ist, besprechen wir dann gemeinsam für Ihre Situation.
| Merkmal | Aktuelles System | Geplante Reform |
|---|---|---|
| Kapital-Garantie | 100% Gesetzlich | Reduziert auf 80% |
| Staatliche Zulagen p.a. | 475,00 € | 475,00 € |
| Eigenbeitrag (mtl.) | 56,42 € | 131,94 € |
| Auszahlungsdauer | Lebenslange Rente | Zeitrente (z.B. 20 Jahre) |
| Garantiertes Kapital | 39.168 € | 30.332 € |
| Ihre Flexibilität | Wechsel-Option inklusive | Kein Rückweg möglich |
Ihre Rechnung muss aufgehen
Die Riester-Rente wurde vor über 20 Jahren für genau einen Zweck geschaffen – um das sinkende Rentenniveau abzufedern. Es geht hier nicht um Spekulation oder den großen Reichtum, sondern schlichtweg darum, die staatlich verursachte Lücke von 3 % wieder zu schließen.
Wer heute über ETFs oder Gold nachdenkt, tut das für den Vermögensaufbau. Das ist gut und wichtig. Allerdings ist die Riester-Förderung dafür da, den Teil Ihrer Rente zu sichern, den der Staat gestrichen hat. Nicht mehr und nicht weniger.
Lassen Sie uns darüber sprechen, ob Ihre Rechnung mit der Riester-Rente aufgeht.
Eine gute Entscheidung braucht Verständnis.
Lassen Sie uns darüber sprechen.
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